У серпні–вересні 2026 року українські банки запровадять новий етап контролю за грошовими переказами. Зміни стосуватимуться фізичних осіб, підприємців і юридичних осіб. Особливу увагу банки приділятимуть новоствореним та неактивним ФОП, компаніям з ознаками фіктивної діяльності, а також операціям, джерело коштів за якими не підтверджене документально.
Перші нові обмеження для бізнесу почнуть діяти вже із середини серпня 2026 року. Для новостворених і так званих «сплячих» ФОП банки застосовуватимуть місячні ліміти на проведення операцій:
- ФОП 1 групи оподаткування — до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП 2 та 3 груп — до 3 млн грн на місяць.
Окремі обмеження передбачені для юридичних осіб. Якщо під час перевірки банк виявить у підприємства більше двох ознак компанії-оболонки, обсяг його операцій може бути обмежений сумою до 5 млн грн на місяць. Банки оцінюватимуть реальність господарської діяльності компанії, характер її платежів, активність за рахунками та відповідність операцій заявленому виду діяльності.
Запроваджені у серпні ліміти не будуть остаточними. Через три місяці після початку їх застосування банки планують додатково посилити обмеження. Для окремих категорій підприємців і компаній допустимі місячні обсяги операцій можуть бути зменшені у два-три рази. Наступний етап перегляду лімітів очікується із середини листопада 2026 року.
Ще одна важлива зміна набуде чинності з 1 вересня 2026 року. Банки поширять вимогу щодо документального підтвердження доходу на перекази фізичних осіб, які здійснюються на рахунки ФОП та юридичних осіб. Раніше посилений контроль переважно стосувався переказів між рахунками фізичних осіб. Після запровадження нових правил перевірка може охоплювати не лише платника, а й підприємця або компанію, які отримують кошти.
Нові правила застосовуватимуться разом із чинними лімітами для фізичних осіб, які не можуть підтвердити джерело своїх доходів. Для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику діє обмеження у 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику — 50 тис. грн на місяць. Водночас банки продовжать використовувати цілодобовий антифрод-моніторинг, приділяючи особливу увагу нетиповим і нічним операціям.
Підприємцям і керівникам компаній варто заздалегідь підготувати документи, які підтверджують походження коштів та економічний зміст операцій. Це можуть бути договори, рахунки, акти виконаних робіт, податкова звітність, документи щодо виплати заробітної плати та інші підтвердження реальної господарської діяльності. Також доцільно перевірити, чи відповідають фактичні операції заявленим КВЕДам і фінансовому профілю підприємства.
Якщо запланований платіж перевищуватиме встановлений ліміт або суттєво відрізнятиметься від звичайної активності клієнта, банк може запросити додаткові пояснення та документи. Тому бізнесу важливо не чекати блокування операції, а завчасно звертатися до свого банку, уточнювати встановлені ліміти та погоджувати проведення значних платежів.
Хочете ще детальніше розібратись в змінах по критичності і бронюванню?
Замовляйте запис експертного вебінару з Тетяною Мойсеєнко!